Dicas para comprar um imóvel: saiba como se preparar financeiramente

Ao passo que comprar um imóvel é um dos sonhos mais populares, também é um dos mais caros e, por isso, mais difíceis de se alcançarem. Por isso, listamos as principais dicas para comprar um imóvel, apresentando algumas formas de pagamento e mostrando como você pode começar a se planejar financeiramente.

Quais são as opções para comprar um imóvel?

Antes de se planejar, vale a pena saber quais as opções disponíveis para você comprar um imóvel. Algumas opções podem facilitar o processo, pois tornam as parcelas de pagamento menores, por outro lado, podem acabar se tornando as opções mais caras no final. Por isso, é importante entender como funciona cada forma de pagamento e optar por aquela que deixa você mais perto de alcançar o sonho da casa própria.

Pagamento à vista

Comprar uma casa à vista é a forma mais vantajosa economicamente falando. Isso porque não existem juros e ainda é possível negociar um bom desconto. No entanto, é o mais inacessível para a maioria das pessoas. Afinal, o pagamento à vista depende de você ter uma grande quantia de dinheiro disponível, o que pode levar bastante tempo para ser economizado.

Mas caso você disponha do valor necessário para comprar seu novo lar, essa é a melhor opção. Assim, você pode ter a oportunidade de encontrar a melhor negociação para você.

Já quando você não tem a quantia necessária para um pagamento à vista, existem outros caminhos para conquistar a casa própria.

Consórcio imobiliário

O consórcio é uma opção dentre as mais acessíveis para comprar um imóvel. Nesse formato, as pessoas com o mesmo objetivo de comprar um imóvel fazem parte de um grupo, realizando contribuições mensais para atingir este objetivo.

Todo mês, um consorciado é sorteado e recebe a chamada carta de crédito para realizar a transação imobiliária. Vale lembrar que também existe a possibilidade de fazer um lance e assim adiantar a liberação do crédito.

Uma grande vantagem no consórcio imobiliário é que não têm juros. O que se paga no consórcio é uma taxa de administração, diluída nas parcelas ao longo do prazo determinado para pagamento. Além disso, ainda é possível utilizar o FGTS para realizar o consórcio.

No entanto, esperar por ser sorteado sem nenhum prazo para isso pode não ser uma opção atraente.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é a opção mais popular para comprar imóvel. Ela também facilita a compra, assim como o consórcio. No entanto, as altas taxas de juros podem ser um empecilho. Por outro lado, o financiamento libera o crédito mais rápido, diferente do consórcio.

Existem diversas linhas disponíveis e é possível encontrar diferentes condições de pagamento e facilidades para financiar a aquisição do seu novo lar, como prazo estendido para quitar o financiamento, parcelas menores e taxas de juros reduzidas. 

Uma boa notícia é que também é possível utilizar o FGTS para o financiamento de imóveis, o que pode facilitar ainda mais.

Minha Casa, Minha Vida

O programa do governo Minha Casa, Minha Vida também é um tipo de financiamento imobiliário, mas com regras próprias. O programa traz condições de pagamento muito atrativas, como os subsídios oferecidos pelo Governo e o prazo de até 360 meses para quitar a dívida. Além disso, ainda é possível utilizar o saldo do seu FGTS para amortizar parcelas, pagar a entrada do financiamento ou até mesmo saldar a sua dívida.

Em 2023, o Minha Casa, Minha Vida permite que imóveis novos ou usados sejam financiados em áreas urbanas e rurais, com valor máximo de R$264 mil. As taxas de juros do financiamento são calculadas conforme a faixa de renda familiar e o prazo máximo do financiamento imobiliário é de 35 anos.

Dicas para comprar um imóvel

Agora que você já conhece as principais formas de comprar um imóvel, pode avaliar os prós e os contras entre elas, considerando qual opção cabe no seu orçamento.

No entanto, independentemente da forma que você escolha, é importante ter um bom planejamento financeiro para não prejudicar outros gastos essenciais, como alimentação, água, luz e condomínio.

Por isso, a principal dica para comprar um imóvel é ter uma reserva de emergência, mesmo que você não pretenda comprar um imóvel à vista ou mesmo guardar o valor para a entrada. Tão importante quanto, é você estar ciente dos demais gastos e possíveis oscilações para não ser pego de surpresa.

Comprar um imóvel é uma decisão que requer planejamento e preparação financeira adequada. Então, para garantir que você esteja preparado para esse grande investimento, confira as principais dicas para comprar um imóvel a seguir.

Tenha uma reserva de emergência

É importante ter uma reserva de emergência para cobrir imprevistos, como reparos inesperados ou despesas extras relacionadas à compra do imóvel. 

De modo geral, aconselha-se que a reserva de emergência possa cobrir, pelo menos, seis meses dos seus gastos mensais. Ao comprar um imóvel financiado, inclua o valor das parcelas nesses gastos para garantir que você poderá pagar mesmo diante de algum imprevisto.

Poupe para a entrada

A maioria das compras de imóveis requer um valor para a entrada. Mesmo que não seja uma exigência, a quantidade de entrada pode facilitar e ajudar você economizar com o restante das parcelas.

 Por isso, comece a poupar antecipadamente para investir o valor necessário. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e os custos adicionais com juros.

Melhore sua pontuação de crédito

O financiamento é uma opção comum, mas pode não estar disponível para todas as pessoas, dependendo da sua condição financeira. 

Além disso, uma boa pontuação de crédito é fundamental para obter melhores condições de financiamento, com juros menores. 

Certifique-se de pagar suas contas em dia, evite dívidas excessivas e mantenha um histórico de crédito sólido. A estabilidade do seu emprego também influencia: área de atuação, tempo que trabalha na empresa e, claro, valor do salário.

Defina seu orçamento

Um passo importante antes de iniciar a busca por um imóvel, é definir o valor máximo que você irá gastar. Para isso, considere suas economias, renda mensal e despesas fixas para estabelecer um orçamento realista.

Pesquise as opções de financiamento

Lembre-se de conhecer as opções de financiamento disponíveis no mercado e compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. 

Você pode fazer uma simulação em diferentes bancos, considerar seu FGTS, entre outras variações para encontrar a melhor opção.

Considere custos adicionais

Imagem: Freepik

Além do valor alto de comprar um imóvel, essa tarefa ainda inclui outros passos bem caros também.

Há custos como taxas de registro, impostos, custos com documentação, custos de mudança e possíveis reformas. Certifique-se de incluir esses valores no seu planejamento financeiro.

Conte com profissionais

Ao lidar com uma grande quantidade de dinheiro é sempre recomendável buscar a orientação de um especialista, como um corretor de imóveis experiente. Ele pode ajudar você a tomar decisões melhores e a evitar armadilhas financeiras.

Seguindo essas dicas e se preparando financeiramente, você estará mais preparado para comprar um imóvel e realizar o sonho da casa própria!

É importante ser realista, estabelecer metas alcançáveis e buscar a melhor opção de acordo com suas necessidades e possibilidades. Mas considere também suas prioridades inegociáveis e tenha paciência para não acabar fechando um negócio desfavorável.

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