Do aluguel para a casa própria: tudo sobre o financiamento imobiliário

A compra da casa própria é a realização de um sonho. É a conquista de um espaço que vai além de paredes e tijolos para se tornar um lar. Entretanto, para muitos, esse passo crucial muitas vezes parece inatingível, deixando o sonho cada vez mais distante entre o desejo e a realidade financeira.

Nesse cenário, o financiamento imobiliário emerge como um catalisador poderoso, uma chave que pode destravar portas e janelas para o universo da conquista do seu próprio lar. É mais do que um empréstimo; é uma ferramenta que transforma os anseios da casa própria em uma realidade tangível.

“Cada financiamento é uma história diferente. São pessoas diferentes, necessidades diferentes, são famílias com valores e princípios diferentes. Os proprietários dos imóveis estão vendendo o imóvel por motivos diferentes, por tudo isso, um financiamento não é igual ao outro”, declara Débora Pezzotti, Ceo da Ágil Documentação.

Ao decidir dar esse passo significativo e comprar a casa própria com recursos através do financiamento imobiliário, os primeiros passos neste processo envolvem uma compreensão clara de sua situação financeira, a pesquisa minuciosa das opções de financiamento disponíveis e a avaliação realista de seus próprios limites orçamentários. Por isso, é imprescindível contar com o suporte e orientação de um correspondente bancário.

O que é um correspondente bancário e quais são suas principais atividades?

Um correspondente bancário é um intermediário autorizado que atua como elo entre os clientes e as instituições financeiras. Esses profissionais desempenham um papel crucial na facilitação de serviços bancários, como empréstimos e financiamentos.

O correspondente bancário atua na coleta de documentos, na análise preliminar de crédito e no encaminhamento das solicitações aos bancos parceiros, agilizando o processo para os clientes. Esse modelo proporciona maior alcance e conveniência aos usuários, especialmente em regiões onde a presença física das instituições financeiras é limitada, facilitando assim o acesso a serviços bancários essenciais.

O correspondente bancário é um braço da Caixa, um contratado credenciado para fazer o mesmo serviço que um funcionário do banco faria. Já nos bancos privados, o termo é parceiro imobiliário. Então, quando a gente fala de Caixa, o correspondente opera o sistema mais do que receber a documentação e subir em uma plataforma como é nos bancos privados.
 

“Eu recebo a documentação, alimento o sistema da Caixa ou roda o crédito, libero carta de crédito, solicito vistoria de engenharia. Sei quando o laudo foi emitido, recebo o laudo para saber se o imóvel foi aceito como garantia, qual foi o valor atribuído a esse imóvel, faço débito do fundo de garantia do cliente. Não faço análise jurídica final, que é quando se confere todo o trabalho que foi feito pelo correspondente e não em emito contrato, o resto sou eu que faço. E, por esse trabalho, o credenciamento do banco faz com que eu seja remunerada também pelo banco, então meu trabalho é totalmente gratuito para o cliente. O correspondente pode atuar não só na parte habitacional, mas também na abertura de conta, seguros, consórcios, praticamente todos os serviços e portfólio do banco fica disponível para comercialização do correspondente”, explica Débora Pezzotti.

Responsabilidades do Correspondente Bancário

Em sua função primordial, o correspondente atua como um ponto de contato essencial entre os clientes e as instituições bancárias, sendo encarregado de coletar e processar informações necessárias para operações como empréstimos, financiamentos e abertura de contas.

Além disso, esses profissionais desempenham um papel fundamental na orientação e esclarecimento de dúvidas dos clientes sobre os produtos oferecidos, garantindo transparência e compreensão.

A responsabilidade do correspondente bancário estende-se à análise inicial de documentos, à verificação de requisitos e ao encaminhamento adequado das demandas aos bancos parceiros. Assim, eles desempenham um papel crucial na simplificação e agilização dos processos financeiros, promovendo a acessibilidade aos serviços bancários e contribuindo para a eficácia do sistema como um todo.
 

“Olha só o tamanho da minha responsabilidade, receber a documentação do cliente, avaliar o crédito, anexar informações no sistema, emitir a carta de crédito, dizer para o cliente que crédito dele está aprovado e que pode assinar o contrato.”

Correspondente Bancário x Corretor de Imóvel

O trabalho do correspondente bancário é muito parecido com o trabalho do corretor, ambos só recebem se houver êxito na venda. “E não é só pela aproximação das partes que precisa que o trabalho de fato seja concluído. Então se foi uma venda Vista precisa ver assinatura da Escritura pública onde é feito o pagamento se foi financiamento a mesma coisa então nós atendemos muitos clientes fazemos muitas simulações recebemos muita documentação para fazer análise de crédito que infelizmente acabou não aprovando a gente tá conduzindo o processo por algum motivo houve uma desistência então nesses casos não tá a mesma coisa do corretor que mostra muitos Imóveis também e nem todo o cliente que vai ver o imóvel e realmente compra

Quais os primeiros passos para um financiamento imobiliário?

Antes de iniciar a busca por um imóvel para aquisição, é aconselhável que a pessoa avalie sua capacidade financeira, compreendendo o que é viável e até que ponto está disposta a investir. Logo, em vez de o corretor apresentar diversas opções imediatamente, seria prudente examinar preliminarmente simulações financeiras. O passo mais apropriado seria estabelecer contato com uma assessoria de crédito imobiliário, permitindo ao cliente explorar suas opções e limitações. Somente após essa análise, seria sensato prosseguir com a busca pelo imóvel que se enquadre nesse perfil. Esse processo se revela fundamental tanto para o cliente quanto para o corretor imobiliário.

"Minha missão permanente é conscientizar compradores e corretores de imóveis sobre a importância de priorizar o financiamento quando a moeda de compra do cliente é essa. Destaco que a aprovação de crédito realizada pelo correspondente é um serviço gratuito para o cliente; ele não incorre em nenhum custo, e eu não posso nem cobrar, mesmo que desejasse."

Simulação do financiamento imobiliário não é avaliação do crédito imobiliário

De acordo com a correspondente bancária, a simulação não tem teor de avaliação de crédito, mas serve para nos dar um rumo. “Através da simulação eu vou dizer se de acordo com a renda, e idade o cliente consegue fazer o financiamento do imóvel que está interessado. E aí eu não vou dizer que não é possível comprar esse imóvel, eu vou dizer para comprar esse imóvel você consegue esse valor de financiamento e a diferença de financiamento você precisa ter em recursos próprios. E na contrapartida esse aqui é o valor da sua parcela, está bom para você? Ah não, está alta, então a gente precisa rever o valor do financiamento. Ou o valor de entrada. Você tem disponível o valor de entrada? Não, Débora, não tenho o valor da entrada, então, a gente vai precisar rever o imóvel.”

Por que é importante o corretor entender de financiamento imobiliário?

Segundo Pezzotti, o corretor de imóveis precisa aprender a fazer a simulação de financiamento imobiliário, pois ele pode fazer negócio a qualquer hora e em qualquer lugar. "É responsabilidade do corretor aprender a realizar simulações, pois sua função não se limita a um horário específico; ele é um corretor em tempo integral. Mesmo em eventos sociais, como festas de casamento, ao se identificar como corretor, é comum ser abordado com perguntas sobre o mercado imobiliário. A natureza do trabalho do corretor não possui restrições de horário ou local, permitindo negociações a qualquer momento e em qualquer lugar. Portanto, é crucial que ele esteja ciente da facilidade proporcionada pelos aplicativos, onde pode realizar simulações diretamente no celular. Além disso, é fundamental possuir conhecimentos em financiamento, incluindo as regras do programa Minha Casa Minha Vida."

Corretor de Imóvel parceiro do cliente

Débora, aconselha os corretores de imóveis a finalizar todo o processo da venda e financiamento do cliente. “Percebo que aquele corretor de imóvel que finaliza o processo fica como referência na vida do cliente. Então, quem finaliza fica como referência na vida deste cliente.”