O que pode comprometer a renda no financiamento imobiliário?

Ao embarcar na jornada de adquirir a casa dos seus sonhos, é crucial entender os fatores que podem comprometer sua renda durante o processo do financiamento imobiliário. Assim, evita surpresas financeiras e você pode garantir uma experiência única e sem dor de cabeça.

A compra de um imóvel é, muitas vezes, o maior investimento que alguém faz ao longo da vida. O financiamento imobiliário é a alternativa econômica mais utilizada pelos brasileiros na compra da casa própria, pois são raros os compradores que dispõe do valor à vista.

A instituição financeira escolhida por você vai avaliar a sua capacidade de pagamento das prestações, já que o financiamento imobiliário pode comprometer até 30% da renda mensal da família. E conseguir a aprovação para o financiamento imobiliário pode ser um grande desafio já que existem alguns fatores que podem comprometer a renda no financiamento imobiliário e, como consequência, reprovar a solicitação do crédito.

De acordo com a especialista em crédito imobiliário, Débora Pezzotti, normalmente, financiamento de carro, empréstimos e cartão de crédito comprometem a renda no financiamento imobiliário e muitos nem imaginam. 
 

“Campeão de todos é o cartão de crédito. Se o cliente utiliza no mês e paga a fatura correta Ok, mas se ele utiliza todo o limite dele em parcelamento, a renda dele está comprometida. Começou a comprometer bastante desde as pessoas começaram a falar de investimento nas redes sociais. As pessoas dizem: olha você recebe o teu salário no começo do mês não compra nada à vista, deixa ele rendendo e coloca no Fundo de Investimento que você consegue tirar no final do mês. E tudo que comprar você compra no cartão de crédito, então, por exemplo, eu tenho uma renda de R$10 mil, não compro nada no débito, tudo no cartão de crédito. O banco central tem um delay de 60 dias. Então, quando vou avaliar o crédito, ele está pegando as informações, do endividamento de 60 dias atrás, 60 dias atrás eu ainda estava com o meu cartão de crédito todo utilizado, então, isso tem sido um vilão na hora de avaliação do crédito”, explica Pezzotti. 

Fatura de Cartão de Crédito serve como comprovante de renda no financiamento imobiliário?

De acordo com a especialista, a fatura do cartão de crédito, pode sim ser usada como comprovante de renda. “Também vai depender de análise gerencial. Porque o gerente ele é o guardião ali da caixinha. Então, se ele não se sentir seguro naquela concessão, ele pode negar o crédito. Pode chegar um cliente para mim e dizer assim, eu não tenho como comprovar renda, eu não tenho conta no banco. Contudo, posso pedir para esse cliente conta de água para saber quanto ele gasta de água, quanto ele gasta de luz eu posso pedir a fatura do cartão de crédito, fatura do plano de saúde, da TV a cabo. Porque se esse cliente paga todas essas contas mensais é porque ele tem de onde tirar renda. Só que tudo isso entra na questão da informalidade. Então, o sistema pode não acatar por não ter o rastro da renda. Por exemplo, ao transcrever as informações de um holerite, eu preciso colocar renda bruta, renda líquida e quanto tem de recolhimento do IR, quando eu não coloco essas informações vai entrar na questão da informalidade. E aí o sistema pode ou não aprovar o crédito.”

Confira algumas dicas para garantir um financiamento imobiliário seguro e sem transtornos futuros:

1. Escolha do Imóvel:

A seleção do imóvel certo desempenha um papel vital no equilíbrio entre conforto e responsabilidade financeira. Considere suas necessidades presentes e futuras, evitando comprometer uma parcela excessiva de sua renda mensal.

2. Taxa de Juros Competitiva:

Negociar uma taxa de juros favorável é uma estratégia inteligente para reduzir o impacto financeiro do financiamento. Pesquise diferentes instituições financeiras e esteja preparado para negociar os termos para garantir pagamentos mensais mais acessíveis.

3. Prazo do Financiamento:

Estender o prazo do financiamento pode diminuir as parcelas mensais, mas tenha cuidado, pois isso pode aumentar os custos totais ao longo do tempo. Encontre um equilíbrio que se alinhe à sua capacidade financeira de longo prazo.

4. Reserva Financeira:

Mantenha uma reserva financeira sólida para lidar com imprevistos, como despesas médicas ou perda temporária de renda. Isso evita que compromissos financeiros imprevistos interfiram nos pagamentos do financiamento.

5. Evite Dívidas Adicionais:

Contrair dívidas adicionais durante o financiamento imobiliário pode sobrecarregar sua capacidade financeira. Controle seus gastos e evite novos compromissos financeiros enquanto paga seu financiamento.

Comprometer a renda no financiamento imobiliário requer uma abordagem equilibrada e estratégica. Ao considerar cuidadosamente o tipo de imóvel, as taxas de juros, o prazo do financiamento e manter reservas financeiras, você pode garantir uma experiência de compra de casa financeiramente sustentável.