Financiamento

Atualizado em: 27.ago.2024

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Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 200 mil no Programa Minha Casa Minha Vida?

Para comprar um imóvel R$ 200 mil pelo Programa Minha Casa, Minha Vida. Quanto fica a parcela mensal do financiamento imobiliário?

O valor da parcela do financiamento imobiliário de R$ 200 mil, vai variar de acordo com a faixa de renda familiar, pois o programa Minha Casa Minha Vida divide os beneficiários em diferentes faixas de renda

De acordo com a simulação do crédito imobiliário realizada pelo site da Caixa Econômica Federal, a parcela do financiamento da compra de um imóvel de R$ 200 mil em São Paulo pelo Programa Minha Casa, Minha Vida vai depender do valor da sua renda.

Família com Renda Mensal de R$ 2.500,00

Portanto, se você possui uma renda bruta familiar de R$ 2.500,00, no prazo máximo de 420 meses, com a cota de financiamento de 80%, será necessária uma entrada de R$ 88.733,76, com subsídio de R$ 3.219,00, o valor do financiamento imobiliário de R$ 108.047,24 com o sistema de amortização SAC/TR, a parcela inicial será de R$ 737,21, sendo a última no valor de R$ 258,33, com uma taxa de juros efetivo a 5.12% a.a..

Família com Renda Mensal de R$ 4.000,00

Mas, se você possui uma renda familiar de R$ 4.000,00, no prazo máximo de 420 meses, com a cota de financiamento de 80%, será necessária uma entrada de R$ 62.313,98, com subsídio de R$ 336,00, o valor do financiamento imobiliário será de R$ 137.350,02 com o sistema de amortização SAC/TR, a parcela inicial será de R$ 1.187,21, sendo a última no valor de R$ 353,94, com uma taxa de juros efetivo a 7.23% a.a..

Família com Renda Mensal de R$ 6.000,00

Mas, se você possui uma renda familiar de R$ 6.000,00, no prazo máximo de 420 meses, com a cota de financiamento de 50%, será necessária uma entrada de R$ 100.000,00, sem subsídio, o valor do financiamento imobiliário será de R$ 100.000,00 com o sistema de amortização SAC/TR, a parcela inicial será de R$ 971,69, sendo a última no valor de R$ 264,71, com uma taxa de juros efetivo a 8.47% a.a..

Simulação de Financiamento Imobiliário - SBPE Caixa Econômica Federal
	TR	TR	TR
Valor do Imóvel	R$ 200 mil	R$ 200 mil	R$ 200 mil
Renda	R$ 2.500,00	R$ 4.000,00	R$ 6.000,00
Valor de Entrada	R$ 88.733,76	R$ 62.313,98	R$ 100.000,00
Valor do Subsídio	R$ 3.219,00	R$ 336,00	-
Valor do Financiamento	R$ 108.047,24	R$ 137.350,02	R$ 100.000,00
Prazo Máximo	420 meses	420 meses	420 meses
Cota máximo do Financiamento	80%	80%	50%
Sistema de Amortização	SAC	SAC	SAC
Custo Efetivo Total CET	5,74%	8,39%	9,84%
Taxa de Juros	5,12% a.a.	7,23% a.a.	8,47% a.a.
Valor da 1ª Prestação	R$ 737,21	R$ 1.187,21	R$ 971,69
Última Prestação	R$ 258,33	R$ 353,94	R$ 264,71
Total Pago no Financiamento	R$ 222.070,31	R$ 339.371,31	R$ 271.904,49
Simulações realizadas em agosto de 2024

Os subsídios dados pelo governo são para a Faixa 1 que possui renda mensal de até R$ 2.640 e para a Faixa 2 com renda mensal de R$ 2.640,01 a R$ 4.400.

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Novas Faixas de Renda 2024 – Minha Casa Minha Vida

Em agosto de 2024, o programa sofreu alterações nas condições de financiamento.

MCMV - Novas Faixas de Renda AGO / 2024
	Remda Familiar Bruta	Renda Familiar Bruta
	Antes	Agora
Faixa 1	até R$ 2.640	Até R$ 2.850
Faixa 2	R$ 2.640 a R$ 4.400,00	R$ 2.850,01 a R$ 4.700,00
Faixa 2	R$ 4.400,01 a R$ 8.000,00	R$ 4.700,01 a R$ 8.000,00

A primeira alteração envolve as condições de financiamento de imóveis usados por famílias de renda mais alta, alcançando a faixa 3 do programa. A partir de agora o valor máximo de financiamento cai de R$ 350 mil para R$ 270 mil.

Outra mudança é no valor máximo da cota de financiamento para aquisição de imóveis usados. Nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste, a cota máxima é de 70%. Já no Sul e Sudeste, a cota máxima será 50%.

Cotas de Financiamento usado Faixa 3 do MCMV
	Quota Máxima
	SAC / SFA-TP
Regiões Norte, Nordeste e Centro Oeste	70%
Regiões Sul e Sudeste	50%

Taxas de Juros no Financiamento imobiliário Minha Casa Minha Vida

Financiamento de moradia em área urbana

Nesta modalidade, você tem até 35 anos para pagar, com taxas de juros e descontos1 a serem concedidos conforme a faixa de renda, valor e localização do imóvel.

Famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.000,00:

Você pode adquirir seu imóvel com taxa de juros nominal de até 4,50% a.a. e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 4,00% a.a.

Famílias com renda bruta de R$ 2.000,01 até R$ 2.640,00:

A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 4,75% a.a. e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 4,25% a.a.

Famílias com renda bruta de R$ 2.640,01 até R$ 3.200,00:

A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 5,25% a.a. e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 4,75% a.a.

Famílias com renda bruta de R$ 3.200,01 até R$ 3.800,00:

A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 6% a.a. e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 5,50% a.a.

Famílias com renda bruta de R$ 3.800,01 até R$ 4.400,00:

A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 7% a.a. e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 6,5% a.a.

Famílias com renda bruta de R$ 4.400,01 até R$ 8.000,00:

Para essas famílias, na aquisição da casa própria, é disponibilizada taxa de juros nominal de 8,16% a.a e, para cotistas3 do FGTS, taxa de 7,66% a.a.

O que é o Programa Minha Casa Minha Vida

O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa habitacional do governo federal em parceria com a Caixa Econômica Federal, que visa proporcionar acesso à moradia digna para os brasileiros. Com diferentes faixas de renda contempladas, o programa oferece oportunidades para que famílias de diversas realidades possam conquistar a casa própria.

Como funciona o subsídio no Minha Casa Minha Vida?

O subsídio no programa Minha Casa Minha Vida é uma forma de incentivo oferecida pelo governo federal para auxiliar as famílias de baixa renda na aquisição da casa própria. O valor do subsídio varia de acordo com a renda familiar do cliente, sendo que quanto menor for a renda, maior será o subsídio concedido.

Uma das principais vantagens do subsídio é que o cliente não precisa reembolsar ou devolver esse valor ao governo ou à Caixa. Ou seja, trata-se de um recurso que é efetivamente disponibilizado para facilitar o acesso à moradia e tornar o sonho da casa própria uma realidade para milhares de famílias de baixa renda.

Quais são as vantagens do Programa Minha Casa Minha Vida?

O Minha Casa, Minha Vida tem contribuído significativamente para a redução do déficit habitacional no Brasil, uma vez que oferece condições acessíveis de financiamento para a aquisição ou construção da casa própria. Desde o seu lançamento, o programa já entregou milhões de unidades habitacionais em todo o país, beneficiando milhares de famílias brasileiras.

O programa é focado nas pessoas que querem comprar o primeiro imóvel. Pra entrar no programa minha casa, minha vida, precisa ser o primeiro imóvel.

Quando você vai comprar o seu imóvel, você precisa dar um valor de entrada e financiar o restante. E muita gente desiste neste momento, pois o primeiro problema é o valor de entrada, já que normalmente o valor de entrada precisa ser 20% do valor do imóvel.

Por exemplo, você está vendo um apartamento que custa R$ 200 mil reais. A entrada normalmente vai ser de 20%, que equivale a R$ 40 mil. Uma quantia alta e que poucos dispõe desta quantia.

E o segundo problema é o financiamento, que muitas vezes tem juros altíssimos. Principalmente, neste momento que estamos vivendo que as taxas de juros estão altíssimas, em torno de 10%, 12%.a.a.

O programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) é a melhor alternativa. E vai ajudar com esses “dois problemas”, pois o Governo pode dar um SUBSÌDIO, que é uma ajuda de até R$ 55.000,00 para você dar de entrada e comprar o seu imóvel. E se você estiver financiando pelo MCMV você consegue juros de até 3x menores que a média dos financiamentos tradicionais.

O programa MCMV oferece algumas vantagens, entre elas:

1. Acesso à moradia: O MCMV oferece oportunidades de acesso à moradia para famílias que, de outra forma, teriam dificuldades em adquirir uma casa própria devido a restrições financeiras.

2. Subsídios e financiamentos facilitados: O programa oferece subsídios e taxas de juros reduzidas para ajudar as famílias a adquirirem sua casa própria. Isso torna o financiamento mais acessível e viável para a parcela da população de baixa renda.

3. Redução do déficit habitacional: O programa contribui para reduzir o déficit habitacional no país, construindo ou financiando novas moradias para famílias de baixa renda.

4. Estímulo à construção civil: O MCMV impulsiona o setor de construção civil, gerando empregos e movimentando a economia em geral.

5. Melhoria das condições de vida: Ao oferecer moradias adequadas, o programa ajuda a melhorar a qualidade de vida das famílias beneficiadas, proporcionando um ambiente mais seguro e estável.

6. Incentivo à regularização fundiária: O programa também pode incentivar a regularização fundiária em áreas de ocupação informal, permitindo que famílias que vivem em situações precárias obtenham uma casa legalizada e com acesso a serviços básicos.

7. Diversidade de opções: O MCMV oferece diferentes modalidades de atendimento, adaptando-se às diferentes necessidades das famílias beneficiadas.

Como que eu faço para me cadastrar?

Primeiramente, você deve saber em qual faixa de renda você se encaixa, para assim dar os primeiros passos. Depois é importante que você cumpra com os critérios do programa.

O Subsídio, ajuda do governo, será levando em consideração três requisitos:

1- Cidade: o benefício do governo vai variar de cidade para cidade. Porque o valor dos imóveis em cada cidade é diferente.

2- Renda: Quanto menor a renda, maior será a sua ajuda. Lembrando que o objetivo do programa é ajudar quem é mais pobre. Exemplo, se a renda familiar for de R$ 1.800,00 você vai conseguir juros de 4,50% e o subsídio na faixa dos R$ 47.500,00.

3- Dependentes: Se você tiver dependentes que não possuem renda própria, como cônjuges, filhos ou enteados com até 21 anos, filhos ou enteados com até 24 anos que estiverem fazendo curso superior, filhos ou enteados de qualquer idade com algum tipo de deficiência, pais, avós ou bisavós sem renda própria, sua ajuda será maior.

Requisitos para o Minha Casa, Minha Vida

• Ser maior de 18 anos;

• Nenhum integrante da sua família pode ser proprietário, cessionário ou comprador de imóvel residencial;

• A família não pode ter recebido nenhum tipo de benefício de natureza Habitacional antes. Ou seja, se você já possui algum imóvel do Minha Casa, Minha Vida ou do Casa verde e Amarela, não poderá receber o benefício duas vezes;

• A família não pode ter recebido descontos habitacionais concedidos com recursos do FGTS;

•A família também não pode ter recebido destinada à compra materiais de construção para fins de conclusão, ampliação, reforma e melhoria de imóveis.

Como contratar o Minha Casa, Minha Vida

As famílias com renda mensal até R$ 8.000,00, podem contratar de forma individual ou por meio de construtora ou ainda por uma entidade organizadora se unidade vinculada a um empreendimento financiado pela CAIXA. É só fazer a simulação para saber quanto você poderá investir e entregar a documentação em um Correspondente CAIXA Aqui ou na agência CAIXA mais próxima de você.

A CAIXA avalia seu cadastro

No atendimento na agência ou no Correspondente CAIXA Aqui, a CAIXA recebe e analisa a sua documentação e a documentação do imóvel que você escolheu e mostra para você as melhores condições para o financiamento.

Você assina o contrato

Após a validação e aprovação do cadastro e documentação, você assina o contrato de financiamento.

Documentos necessários Minha Casa, Minha Vida:

Documentos pessoais:

o Documento de identidade ou documento oficial de identificação com foto e filiação;

o CPF ou documento oficial que contenha o referido cadastro;

o Certidão de nascimento, para os solteiros;

o Estado Civil: Certidão de casamento, ou declaração formal da união ou certidão da averbação do divórcio ou certidão de óbito do cônjuge;

o Comprovante de residência – atualizado;

o Três últimos comprovantes de renda;

o Extrato do FGTS – atualizado;

o Declaração do imposto de renda (ou de isenção);

o Cópia da Carteira de trabalho (CTPS);

o Profissionais autônomos: extrato bancário, recibos de prestação de serviços e declaração do Imposto de Renda;

Documentos do Imóvel: Já construídos

o Contrato de Compra e Venda;

o Matrícula do imóvel atualizada;

Documentos do Imóvel: na planta ou em construção

o Alvará de construção;

o Matrícula da obra no INSS;

o Memorial descritivo da construção;

o Anotação de responsabilidade técnica (ART)

Qual é o prazo que posso financiar pelo programa Minha Casa, Minha Vida?

Com o programa MCMV, é possível financiar um imóvel em até 420 meses. Prazo maior que o normal. Isso é bom porque, quanto maior o prazo, menor a parcela e assim, cabe mais fácil dentro do seu orçamento.

Para não comprometer o orçamento da família, o valor da parcela nunca será maior que 30% do que o seu salário.

Por exemplo, se o seu salário é na faixa de R$ 2.500,00, a parcela do seu financiamento não será maior que R$ 750,00.

Qual é o valor máximo para financiar pelo programa Minha Casa, Minha Vida?

Varia conforme a cidade, mas, normalmente, fica entre R$ 230 e R$ 240 mil reais.

Posso usar o Fundo de Garantia para usar de entrada?

Pode! Mas para isso, você precisa ter, pelo menos, 3 anos de contribuição (registro em carteira).

Portanto, além do governo te ajudar com o subsídio que pode dar uma boa reduzida no valor de entrada, também é possível reduzir esse valor com o Fundo de Garantia.

Posso financiar o Minha Casa, Minha em qualquer banco?

Você pode financiar por qualquer banco, desde que seja credenciado ao programa. Mas, a Caixa Econômica Federal costuma ter taxas menores.

Normalmente, as pessoas acabam fazendo pela Caixa, porque mesmo que você faça por outro banco é a Caixa Econômica quem vai analisar toda a documentação, aprovação de crédito, ela quem vai fazer a avaliação do imóvel, então assim, vai ter que passar pela Caixa Econômica de qualquer forma, portanto é mais prático fazer pela Caixa.