SAC ou Price: Qual é a melhor opção de amortização no Financiamento Imobiliário?

Descubra as diferenças, suas vantagens e desvantagens

Quando chega o momento de planejar um financiamento imobiliário, uma das decisões mais importantes a tomar é escolher o sistema de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) ou Price (Tabela Price). Cada uma dessas modalidades impacta diretamente no valor das parcelas, no custo total do financiamento e na sua saúde financeira ao longo dos anos.

Por isso, entender as diferenças entre SAC e Price, suas vantagens, desvantagens e como cada sistema funciona na prática é essencial para tomar uma decisão alinhada aos seus objetivos e possibilidades financeiras.

Qual é a Melhor Opção: SAC ou Price?

É comum que clientes tenham dúvidas sobre qual é a melhor opção de amortização no financiamento imobiliário: SAC ou Price.

Segundo o correspondente bancário Murilo Arjona, um corretor experiente precisa avaliar a capacidade de pagamento do cliente e realizar uma simulação do crédito para orientá-lo adequadamente.

"A simulação é uma das primeiras etapas da compra de um imóvel – o cliente faz isso antes mesmo de olhar os imóveis", explica Murilo.

O corretor experiente analisa a capacidade do cliente e, em seguida, define a simulação adequada. Em geral, a escolha entre SAC e Price depende da situação. Não há uma que seja claramente superior. No entanto, para clientes no programa Minha Casa Minha Vida, a tabela Price tende a ser mais vantajosa.

Vantagens da Tabela Price no Programa Minha Casa Minha Vida

Murilo destaca as vantagens da tabela Price:

Parcelas iniciais menores – A Price começa com uma parcela inicial reduzida.
Maior valor financiado – Esse sistema permite financiar até 30% da renda do cliente, possibilitando valores maiores de crédito.

“Um cliente com renda de R$ 3.000, por exemplo, pode comprometer R$ 900 com a parcela. No sistema SAC, essa parcela decrescente financia um valor menor, como R$ 100 mil. No sistema Price, a parcela fixa de R$ 900 permite financiar um valor maior. Por isso, clientes do Minha Casa Minha Vida costumam preferir a Price, pois ela aumenta o valor financiado.”

Comparação Entre SAC e Price no Minha Casa Minha Vida

No programa Minha Casa Minha Vida, uma das maiores dificuldades dos clientes é reunir o valor de entrada. Por isso, é fundamental entender como SAC e Price impactam o custo total do financiamento.

Por que escolher a Tabela Price?

Murilo Arjona explica:

A Price é ideal para quem tem disciplina financeira e deseja iniciar com parcelas mais baixas.
Com o mesmo valor de renda, a Price financia um valor maior, oferecendo mais flexibilidade inicial.

"Se o cliente economizar a diferença de R$ 200 na parcela e usar para amortizar a dívida anualmente, a Price pode se tornar mais vantajosa."

Por que optar pelo sistema SAC?

Por outro lado, Murilo ressalta as vantagens do SAC:

Amortização mais rápida da dívida.
Redução progressiva do saldo devedor e, consequentemente, dos juros pagos ao longo do tempo.

“Com a SAC, o cliente reduz a dívida de forma mais acelerada, pagando menos juros ao longo do tempo. Para quem não tem disciplina de poupança, a SAC é uma escolha mais segura.”

Entendendo o Impacto dos Juros no SAC e na Price

Murilo detalha como os juros se comportam em cada sistema:

Tabela Price – Por manter um saldo devedor mais alto nos primeiros anos, a Price resulta em juros totais maiores ao longo do financiamento.
SAC – Reduz o saldo devedor mais rapidamente, diminuindo o total de juros pagos.

"No primeiro ano, uma dívida de R$ 100 mil na SAC pode cair para R$ 95 mil, enquanto na Price, fica em R$ 98 mil. Isso faz com que, ao longo dos 30 anos de financiamento, os juros totais da Price sejam cerca de 30% maiores.”

Amortizações Extraordinárias: Quando a Tabela Price é Vantajosa

Murilo recomenda a Tabela Price para clientes com controle financeiro que pretendem fazer amortizações extraordinárias ao longo do financiamento.

“Qualquer valor amortizado reduz a dívida e os juros totais, pois esses são calculados sobre o saldo devedor. Uma amortização de R$ 20 mil, por exemplo, recalcula o saldo e diminui os juros que o cliente pagará ao final do contrato.”

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