Selic Subiu! Veja como o financiamento imobiliário será impactado!

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central voltou a elevar a taxa básica de juros (Selic), passando de 10,75% para 11,25% ao ano. Essa decisão representa a maior alta dos juros básicos desde maio de 2022.

A Selic estava em 13,75% ao ano em julho do ano passado. Depois, o Banco Central deu início a um ciclo de cortes. Em junho de 2024, o Copom passou a decidir pela estabilidade da taxa, em 10,5% ao ano.

Nos anos de 2020 e 2021, a Selic chegou ao seu menor patamar histórico, quando atingiu 2%, e tornou o crédito imobiliário mais acessível e com ótimas condições.  Nesta época, pegar dinheiro emprestado estava mais barato, já que os juros cobrados nessas operações eram menores.

De acordo com o Comunicado do Copom, o momento é de cautela devido ao ambiente externo ser desafiador, principalmente por conta das incertezas em relação à economia dos Estados Unidos. “O ambiente externo permanece desafiador, em função, principalmente, da conjuntura econômica incerta nos Estados Unidos, o que suscita maiores dúvidas sobre os ritmos da desaceleração, da desinflação e, consequentemente, sobre a postura do Fed.”

Foto: Freepik
 

Impacto da Selic no Financiamento Imobiliário?

O Banco Central tem elevado a taxa de juros como medida de controle contra a inflação. A Selic influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.

Com a elevação da Selic um dos impactos é que encarece diversos produtos. Com ambiente de incertezas e custos altos, a tendência é diminuir o consumo porque reduz o poder de compra das famílias, as empresas adiam o plano de expansão, levando à estagnação da economia, aumento do desemprego e das dívidas.

“Na verdade, o impacto da Selic vai além dos bancos – ele atinge a vida de todos. O aumento da Selic gera efeito em várias áreas, influenciando não apenas o crédito, mas também o preço de produtos e serviços, como o mercado e o combustível. No fim das contas, ele encarece praticamente tudo!”, aponta Carla Ávila, especialista em Crédito Imobiliário.

A elevação de 0,5% da taxa básica de juros (Selic) deixou o cenário ainda mais desafiador para aqueles que pretendem comprar imóvel residencial através do financiamento imobiliário, pois as parcelas ficam mais caras e o montante final ficará maior.

“A taxa Selic impacta diretamente o mercado de financiamento. Quando a Selic sobe, isso influencia as taxas de juros dos financiamentos, e, a cada aumento, observamos também uma elevação nas taxas de juros, especialmente nos bancos privados. Recentemente, a Caixa anunciou que não aumentaria sua taxa de juros, mas os bancos privados já fizeram reajustes. O primeiro grande banco de varejo a iniciar essa alta foi o Itaú, seguido pelo Santander. Com juros mais altos, o financiamento fica mais caro, o valor da entrada aumenta e o potencial de compra dos clientes diminui. É um efeito cascata, sem alternativa”, explica Débora Pezzotti, correspondente bancária.

Financiamento com Correção pelo Rendimento da Poupança

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O financiamento imobiliário com correção pelo rendimento da Poupança é mais uma linha de crédito que a Caixa, Itaú e Bradesco oferecem para o Crédito Imobiliário. Essa linha acompanha a Selic, ou seja, nessa modalidade os juros são compostos por uma parte fixa, mais uma parte variável, atrelada com o rendimento da poupança.

Com a Selic no patamar de 11,25% a.a., ela ultrapassou o teto definido, ou seja, toda vez que a Selic passa de 8,5% a.a., a poupança passa a render um valor fixo que é 6,17% a.a. Portanto, a taxa de juros com rendimento da poupança será formada com a variável de 6,17% + o valor fixo + TR.

Na Caixa Econômica, por exemplo, a taxa de juros calculados são apurados somando a taxa fixa a partir de 3,10 a.a.' efetiva mais a taxa variável em função do rendimento da poupança, vigente a cada vencimento da prestação, atualmente de 6.17%a.a.

No Bradesco, a taxa de juros calculados também é a partir de 4,49 a.a.' efetiva mais a taxa variável em função do rendimento da poupança, atualmente de 6.17%a.a., totalizando uma taxa de 10,66%.

Simulação de Financiamento Imobiliário

?E para ajudá-los a entender melhor que ainda vale a pena financiar imóvel, o  Blog do SP Imóvel realizou algumas simulações de financiamento usando a TR, IPCA e a Poupança, nos Sistemas de Amortização SAC.

A simulação do financiamento imobiliário com rendimento da poupança foi realizada nos sites da Caixa Econômica Federal, Banco Itaú e Bradesco, pois são os únicos que até o momento, permitem realizar a simulação do crédito com a correção pela poupança. E foi feita com dados de uma pessoa com mais de 40 anos, financiando um imóvel USADO no valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC.

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.