Tudo o que Você Precisa Saber sobre Correspondente Bancário e Suas Atividades-chave

Um correspondente bancário é uma entidade ou empresa autorizada a realizar determinadas transações bancárias em nome de uma instituição financeira. Essas transações podem incluir serviços como recebimento de contas, pagamento de boletos, saques, depósitos, entre outros. Os correspondentes bancários atuam como intermediários entre os clientes e as instituições financeiras, proporcionando maior conveniência e acessibilidade aos serviços bancários.

A ideia por trás dos correspondentes bancários é facilitar o acesso aos serviços financeiros, especialmente em áreas onde as agências bancárias tradicionais podem ser escassas. 

O correspondente bancário atua na coleta de documentos, na análise preliminar de crédito e no encaminhamento das solicitações aos bancos parceiros, agilizando o processo para os clientes. Esse modelo proporciona maior alcance e conveniência aos usuários, especialmente em regiões onde a presença física das instituições financeiras é limitada, facilitando assim o acesso a serviços bancários essenciais.

O correspondente bancário é um braço da Caixa, um contratado credenciado para fazer o mesmo serviço que um funcionário do banco faria. Já nos bancos privados, o termo é parceiro imobiliário. 
 

“Eu recebo a documentação, alimento o sistema da Caixa ou roda o crédito, libero carta de crédito, solicito vistoria de engenharia. Sei quando o laudo foi emitido, recebo o laudo para saber se o imóvel foi aceito como garantia, qual foi o valor atribuído a esse imóvel, faço débito do fundo de garantia do cliente. Não faço análise jurídica final, que é quando se confere todo o trabalho que foi feito pelo correspondente e não em emito contrato, o resto sou eu que faço. E, por esse trabalho, o credenciamento do banco faz com que eu seja remunerada também pelo banco, então meu trabalho é totalmente gratuito para o cliente. O correspondente pode atuar não só na parte habitacional, mas também na abertura de conta, seguros, consórcios, praticamente todos os serviços e portfólio do banco fica disponível para comercialização do correspondente”, explica Débora Pezzotti.

Responsabilidades do Correspondente Bancário
 

Em sua função primordial, o correspondente atua como um ponto de contato essencial entre os clientes e as instituições bancárias, sendo encarregado de coletar e processar informações necessárias para operações como empréstimos, financiamentos e abertura de contas.

Além disso, esses profissionais desempenham um papel fundamental na orientação e esclarecimento de dúvidas dos clientes sobre os produtos oferecidos, garantindo transparência e compreensão.

A responsabilidade do correspondente bancário estende-se à análise inicial de documentos, à verificação de requisitos e ao encaminhamento adequado das demandas aos bancos parceiros. Assim, eles desempenham um papel crucial na simplificação e agilização dos processos financeiros, promovendo a acessibilidade aos serviços bancários e contribuindo para a eficácia do sistema como um todo.
 

“Olha só o tamanho da minha responsabilidade, receber a documentação do cliente, avaliar o crédito, anexar informações no sistema, emitir a carta de crédito, dizer para o cliente que crédito dele está aprovado e que pode assinar o contrato.”

Uma das responsabilidades do correspondente bancário é fazer uma análise de renda. Associada a essa avaliação, a simulação do crédito imobiliário permite uma especificação mais detalhada do tipo de imóvel que o cliente tem a capacidade de adquirir.
 

“Através da simulação eu vou dizer se de acordo com a renda, e idade o cliente consegue fazer o financiamento do imóvel que está interessado. E aí eu não vou dizer que não é possível comprar esse imóvel, eu vou dizer para comprar esse imóvel você consegue esse valor de financiamento e a diferença de financiamento você precisa ter em recursos próprios. E na contrapartida esse aqui é o valor da sua parcela, está bom para você? Ah não, está alta, então a gente precisa rever o valor do financiamento. Ou o valor de entrada. Você tem disponível o valor de entrada? Não, Débora, não tenho o valor da entrada, então, a gente vai precisar rever o imóvel.”

Ainda dentro das responsabilidades do correspondente imobiliário, o papel do profissional é orientar o cliente em qual modalidade de crédito se enquadra. 
 

“Vou conduzir a simulação, retornar as informações para o cliente e oferecer orientações. A decisão final fica a critério do cliente. Por exemplo, o cliente faz muitas perguntas, como sobre possíveis reduções ou o valor a ser pago daqui a três meses, considerando ajustes e correções, eu levo em conta o perfil conservador do cliente. Nesse caso, evito recomendar modalidades de IPCA, que são mais voláteis. A poupança, por outro lado, tem uma certa estabilidade devido à SELIC, mas o IPCA está atrelado à inflação e não possui uma trava clara. Portanto, durante a simulação, forneço informações, mas a decisão final é do cliente. É crucial que ele tenha as informações corretas para tomar a decisão que mais se alinha com seus objetivos”, explica 

Trabalho do Corretor de Imóvel semelhante ao do Correspondente Bancário

O trabalho do correspondente assemelha-se ao do corretor de imóvel, com a distinção de que o corretor só recebe compensação em caso de sucesso na venda. Não basta apenas aproximar as partes; é crucial que o trabalho seja efetivamente concluído. Se a transação foi à vista, é necessário verificar a assinatura da escritura pública, onde o pagamento é realizado. O mesmo procedimento se aplica a transações financiadas. “Lidamos com inúmeros clientes, conduzindo diversas simulações e analisando extensa documentação para aprovação de crédito, embora, infelizmente, alguns casos não se concretizem devido às desistências. Nestas situações, a dinâmica difere da do corretor, que apresenta muitos imóveis, visto que nem todos os clientes que visitam uma propriedade acabam efetivamente comprando.

Quais os primeiros passos para um financiamento imobiliário?
 

Antes de iniciar a busca por um imóvel para aquisição, é aconselhável que a pessoa avalie sua capacidade financeira, compreendendo o que é viável e até que ponto está disposta a investir. Logo, em vez de o corretor apresentar diversas opções imediatamente, seria prudente examinar preliminarmente simulações financeiras. O passo mais apropriado seria estabelecer contato com uma assessoria de crédito imobiliário, permitindo ao cliente explorar suas opções e limitações. Somente após essa análise, seria sensato prosseguir com a busca pelo imóvel que se enquadre nesse perfil. Esse processo se revela fundamental tanto para o cliente quanto para o corretor imobiliário.
 

 
"Minha missão permanente é conscientizar compradores e corretores de imóveis sobre a importância de priorizar o financiamento quando a moeda de compra do cliente é essa. Destaco que a aprovação de crédito realizada pelo correspondente é um serviço gratuito para o cliente; ele não incorre em nenhum custo, e eu não posso nem cobrar, mesmo que desejasse."