Financiamento
Atualizado em: 21.jun.2024
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Quanto fica a parcela do financiamento de um imóvel de R$ 500 mil?

Veja a simulação do crédito imobiliário

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Quando se trata de realizar o sonho da casa própria, muitas vezes recorremos a opções de financiamento imobiliário para viabilizar essa conquista. Ao decidir comprar um imóvel, a primeira coisa que as pessoas, geralmente, se preocupam é com o valor da parcela do financiamento imobiliário


Porém, nesse processo, é essencial entender o valor da parcela mensal que será desembolsada no financiamento imobiliário. Por exemplo, considerando um imóvel com o valor de R$ 500 mil, torna-se crucial calcular essa parcela de forma precisa e realista, levando em conta diversos fatores que influenciam diretamente no montante final.

 

Uma pessoa calculando o valor da prestação do financiamento imobiliário usando um smartphone com calculadora, computador um teclado, um caderno com notas de euro e um pequeno cacto à luz do dia.Crédito: Frrepik


Mas qual será o valor da parcela do financiamento imobiliário de um imóvel de R$ 500 mil?


Normalmente, os bancos financiam 80% do valor do imóvel, e os 20% é a entrada que é de responsabilidade do comprador pagar, ou seja, esse dinheiro não é financiado por uma instituição financeira e sim com recursos próprios.


Acesse aqui e confira em nosso Blog: Qual é a entrada mínima para financiar um imóvel?

 

Assim, em um imóvel no valor de R$ 500 mil, uma entrada de 20% corresponderia a R$ 100 mil, enquanto os R$ 400 mil restantes seriam financiados pelo banco. O prazo para o financiamento imobiliário varia entre 30 e 35 anos, dependendo da política da instituição financeira.


E para ajudá-lo a descobrir o valor da parcela do financiamento imobiliário de imóvel de R$ 500 mil, o Grupo SP Imóvel realizou uma simulação de crédito nas principais instituições bancárias com prazo máximo de até 30 anos, sistema de amortização constante (SAC), correção anual pela TR e com renda mensal de R$ 16.000,00.

 

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 500 mil
Entrada de R$ 100 mil (20%)
Financiado por 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização: SAC
Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
Bancos Taxa de
Juros Efetiva 
a.a.
CET
Custo
Efetivo Total
a.a.
1ª  Parcela Última
Parcela
Total do Financ.
Caixa Econômica 10,06% 10,84% R$
4.390,13
R$ 1.132,66 R$
1.036.375,51
Itaú 10,99% 11,82%

R$
4.763,81

R$ 1.145,81 R$
1.094.800,24
Bradesco 11,69%  12,53% R$
4.938,23
R$ 1.146,00 R$
1.133.980,90
Santander 11,59% 12,25% R$ 4.936,94 R$ 1.147,47 R$1.148.383,13
Banco do Brasil 11,28% 12,05% R$
4.778,98
R$ 1.146,32 R$
1.117.462,34
Simulações realizadas em junho de 2024

 

O Grupo realizou uma simulação detalhada de crédito nas principais instituições bancárias, visando auxiliar potenciais compradores a entenderem o valor das parcelas de financiamento imobiliário. Considerando um imóvel no valor de R$ 500 mil, foi utilizado um prazo máximo de até 30 anos para o financiamento, juntamente com o sistema de amortização constante (SAC) e correção anual pela Taxa Referencial (TR).

 

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal oferece uma taxa de juros anual de 10,06%, com parcelas a partir de R$ 4.390,13, sendo a última parcela no valor de R$ 1.132,00.

Acesse aqui e Conheça as Taxas para o Financiamento da Caixa em 2024.


Itaú

Já o Itaú oferece uma taxa de juros anual de 10,99%, com parcelas a partir de R$ 4.763,81, sendo a última parcela no valor de R$ 1.145,81.

Acesse aqui e Confira as Taxas para o Financiamento do Itaú em 2024.

 

Bradesco

Enquanto o Bradesco possui uma taxa de juros ano de 11,69%, parcelas a partir de R$ 4.938,23, sendo a última parcela no valor de R$ 1.146,00

Acesse aqui e Veja as Taxas para o Financiamento do Bradesco em 2024.

 

Santander

Por outro lado, o Santander oferece uma taxa de juros ano de 11,59%, parcelas a partir de R$ 4.936,94, sendo a última parcela no valor de R$ 1.147,47

Acesse aqui e confira as Taxas para o Financiamento do Santander em 2024.
 


Banco do Brasil

E o Banco do Brasil oferece uma taxa de juros ano de 11,28%, parcelas a partir de R$ 4.778,98, sendo a última parcela no valor de R$ 1.146,65

Acesse aqui e confira as Taxas para o Financiamento do Banco do Brasil em 2024.
 


Nessas simulações, é importante ressaltar que não estão incluídos o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxas de abertura de crédito, seguros e outras tarifas adicionais. É fundamental compreender que a parcela do financiamento imobiliário é composta por diversos elementos, tais como taxa de juros, seguros e amortização.

 

Tabela Price e Sac?

Outro ponto importante que também vai afetar o prazo é a renda exigida e o Sistema de Amortização: Tabela Price e SAC, método que o banco disponibiliza para pagar a dívida de forma parcelada.

O SAC é o sistema de amortização constante. Portanto, nesse sistema, ao longo do prazo da operação, a cota de amortização é constante, já a parcela referente ao valor dos juros é decrescente (vai diminuindo no decorrer dos anos).

 

Ou seja, como o saldo devedor é amortizado com juros decrescentes, o financiamento inicia com valor mais alto e progressivamente o valor das prestações vai diminuindo no decorrer dos anos, pois os juros também vão diminuindo.

Já a Tabela Price é o sistema de amortização francês. Ao contrário do SAC que o valor das parcelas vão diminuindo, na Tabela Price os valores são fixos, iniciando-se com valor mais baixo, pois o valor amortizado é menor no começo e aumenta com o decorrer do tempo.


Aproveite e confira em nosso Blog o artigo:
Quais são as etapas para comprar um imóvel financiado? 
O que é valor do imóvel, entrada, valor do financiamento e saldo devedor?

 


Planejar a compra de um imóvel é uma jornada emocionante, mas também pode ser desafiadora, especialmente quando se trata de entender os detalhes financeiros envolvidos.  Esses parâmetros foram escolhidos meticulosamente para oferecer uma visão precisa e realista do que esperar ao embarcar nessa jornada. Além disso, a simulação considerou uma renda mensal de R$ 16.000,00, garantindo que as parcelas se encaixam confortavelmente no orçamento do comprador.. O que é composição de renda?


O que pode comprometer a renda do financiamento imobiliário?


A instituição financeira escolhida por você vai avaliar a sua capacidade de pagamento das prestações, já que o financiamento imobiliário pode comprometer até 30% da renda mensal da família. E conseguir a aprovação para o financiamento imobiliário pode ser um grande desafio já que existem alguns fatores que podem comprometer a renda no financiamento imobiliário e, como consequência, reprovar a solicitação do crédito.


De acordo com a especialista em crédito imobiliário, Débora Pezzotti, normalmente, financiamento de carro, empréstimos e cartão de crédito comprometem a renda no financiamento imobiliário e muitos nem imaginam.
 


“Campeão de todos é o cartão de crédito. Se o cliente utiliza no mês e paga a fatura correta Ok, mas se ele utilizar todo o limite dele em parcelamento, a renda dele está comprometida. Começou a comprometer bastante desde que as pessoas começaram a falar de investimento nas redes sociais. As pessoas dizem: olha você recebe o teu salário no começo do mês não compra nada à vista, deixa ele rendendo e coloca no Fundo de Investimento que você consegue tirar no final do mês. E tudo que comprar você compra no cartão de crédito, então, por exemplo, eu tenho uma renda de R$10 mil, não compro nada no débito, tudo no cartão de crédito. O banco central tem um delay de 60 dias. Então, quando vou avaliar o crédito, ele está pegando as informações, do endividamento de 60 dias atrás, 60 dias atrás eu ainda estava com o meu cartão de crédito todo utilizado, então, isso tem sido um vilão na hora de avaliação do crédito”, explica Pezzotti.

 

Qual é a avaliação do crédito imobiliário?


Para avaliar as condições de pagamento do solicitante do crédito, um dos requisitos que os bancos levam em consideração para aprovar ou negar o financiamento imobiliário é a pontuação do score deste cliente.


Portanto, a pontuação do score é muito importante para quem deseja financiar um imóvel, pois se ele estiver muito baixo, a instituição bancária pode não liberar o crédito imobiliário. Lembrando que outros fatores também são levados em conta para aprovação do financiamento, como relacionamento com o banco, a renda mensal e eventuais pendências jurídicas.


De acordo com a SERASA, a pontuação pode variar de 0 a 1.000 pontos. Entre 300 e 700 pontos são considerados de risco médio, e entre 700 e 1.000, de risco baixo de inadimplência. Portanto, quanto mais próximo o seu score estiver de 1.000 pontos, será ideal para aprovação do crédito imobiliário e significará o quanto você é um bom pagador.


 
Fonte:
SP Imóvel
O Portal de Imóvel em São Paulo de São Paulo
www.spimovel.com.br/
Equipe de Jornalismo
Grupo de Portais Imobiliários
SP Imóvel
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