Taxas de juros para financiamento imobiliário 2023

Comprar um imóvel é o maior sonho dos brasileiros. A aquisição de uma casa é um investimento de longo prazo, e na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que a pessoa interessada vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. E isso, pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo devedor.

O comprador vai pagar o seu financiamento imobiliário por meio de parcelas mensais de acordo com as condições de pagamento, tais como: taxas de juros, sistema de amortização, tarifa de administração mensal e seguro. 

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Por se tratar de um investimento de longo prazo, é muito importante, se atentar ao máximo de detalhes e informações. Entre elas, é muito importante conhecer as taxas de juros do financiamento imobiliário em 2023, cobradas pelas instituições bancárias.

Taxas de Financiamento Imobiliário 2023

As taxas de juros do financiamento imobiliário são uma das principais considerações ao planejar a compra de um imóvel. Em 2023, o mercado imobiliário está em constante mudança e as taxas de juros são influenciadas por diversos fatores, incluindo a situação econômica do país, a oferta e a demanda de crédito e a política monetária do banco central.


Atualmente, as taxas de juros do financiamento imobiliário estão em uma fase de estabilização após anos de queda consecutiva. A tendência é de que as taxas mantenham-se estabilizadas ou aumentem ligeiramente ao longo do ano, com a recuperação da economia e a inflação crescente. No entanto, a situação é incerta e as taxas de juros podem mudar rapidamente, dependendo de fatores externos e internos.


Por isso, é importante que os compradores de imóveis estejam atentos às taxas de juros e avaliam cuidadosamente sua situação financeira antes de optar por um financiamento imobiliário. É recomendável fazer uma pesquisa detalhada e comparar as opções de financiamento disponíveis antes de escolher a melhor opção para suas necessidades e objetivos. 


As taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco. Para te ajudar nessa questão, o Blog do SP Imóvel conversou com as principais instituições financeiras.

Veja abaixo as informações completas e necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2023:

• BRADESCO 

No financiamento imobiliário, o Bradesco disponibiliza dois modelos de precificação para imóveis residenciais:

• O (Tradicional) composto de taxa fixa a.a. +TR. Sendo a partir de 9,89% aa + TR (financiamento em Tr - tradicional );

• E o pós-fixado (Poupança Mais) composto de taxa fixa a.a. + remuneração da poupança. Sendo 10,06% a.a., composta por 3,89% a.a. mais 6,17% a.a (teto do rendimento da poupança) 

• Até 35 anos para pagar

BRADESCO - TR

• BRADESCO - POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é composta pela taxa fixa + remuneração básica da poupança que varia de acordo com a SELIC. Ou seja, atualmente é 10,06% a.a., composta por 3,89% a.a. mais 6,17% a.a (teto do rendimento da poupança) 

• ITAÚ UNIBANCO

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é a partir de 9,99 % ao ano mais a TR, na linha de Crédito Imobiliário Tradicional, ou seja, com taxa de juros pré-fixadas, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 


No Itaú tem o Pula Parcela, ou seja, é possível pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano, podendo ser recontratado a cada 12 meses.

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 3,99% ao ano + rendimento da poupança (referente a 70% do valor da Selic, que está 13,75% a.a., porém, existe um teto de 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano) e atualização do saldo devedor pela TR. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 1016%, sendo: 3,99% (parte fixa) + 6,17% (variável) 

• SANTANDER

Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 9,99% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso. 
 
Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
 
Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.

• BANCO DO BRASIL

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A CAIXA prioriza a liberdade de escolha dos seus clientes e, desde março de 2021, oferece quatro opções de linhas de financiamento imobiliário com recursos SBPE, para aquisição de imóvel novo ou usado: TR, IPCA, Poupança CAIXA e Taxa Fixa; para construção e reforma: TR, Poupança CAIXA e Taxa fixa. 
 
As modalidades permitem desde a aquisição de imóvel pronto, imóvel vinculado a empreendimento contratado com a CAIXA até a possibilidade de aquisição de terreno e construção ou construção em terreno próprio. Desta forma, o cliente tem a opção de escolher a linha de crédito habitacional mais adequada ao seu perfil.

A seguir resumo das condições atuais de financiamento, para imóveis residenciais, ofertadas pela CAIXA:

E no Crédito Habitacional Recursos FGTS - Habitação Popular, a CAIXA é o principal agente financeiro, na oferta de financiamento com taxa de juros a partir de TR+ 4,25% a.a. de acordo com a renda familiar e localização do imóvel:

Para Cotistas do FGTS, há ainda a opção de financiar imóveis de até R$ 1.500.00,00 no Programa Pró-Cotista, sem limite de renda familiar, nas condições a seguir até 30 JUN 23:

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,5% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses.

 

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 12,75% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.

Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Portanto, nesta modalidade, atualmente, os juros anuais ficam a partir de 2,80% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 3,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 9,75% a 10,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelos sistemas SAC e Tabela Price.

 

É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

 

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Valores dos Imóveis em 2023

Os valores dos imóveis são uma questão crucial para quem está planejando a compra de uma casa em 2023. O mercado imobiliário é influenciado por diversos fatores, incluindo a economia do país, a oferta e a demanda de imóveis, as taxas de juros e a inflação.


Atualmente, o mercado imobiliário está experimentando uma recuperação gradual, com a economia se recuperando após os impactos da pandemia de COVID-19. Isso tem levado a uma demanda crescente por imóveis, o que tem contribuído para a valorização dos preços. 


Leia também: Valor do imóvel em São Paulo: como os investimentos públicos podem influenciá-lo?

Investir no mercado imobiliário é sinônimo de segurança, valorização e um bom negócio, mas cuidado com a escolha da linha dos financiamentos e taxas de juros. Por isso, é muito importante realizar simulações do financiamento imobiliário nos sites dos principais bancos, assim é possível ver quais instituições oferecem as melhores taxas do crédito imobiliário de acordo com o seu perfil.
 

Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente. Uma taxa de juros mais alta será o suficiente para aumentar o valor da prestação e consequentemente o montante final que você terá de pagar.

O nível de relacionamento do cliente com o banco interferirá na cota e taxa de juros da contratação do crédito imobiliário. Ou seja, é importante consultar mais de uma instituição bancária e avaliar as melhores alternativas de financiamento.

Para te ajudar nesta questão, o Blog do SP Imóvel realizou simulações de Financiamento Imobiliário nos sites dos principais bancos do país. 

Simulação de financiamento imobiliário em 2023

A simulação de financiamento imobiliário realizada abaixo foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC. 

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.

Relacionamento com Banco

Aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

É muito importante sempre perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra  taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas do financiamento imobiliário. 

Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco de financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privada etc. (já ouvimos muitas histórias como essa). 

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Vale a pena financiar imóvel em 2.023?

E você deve estar se perguntando se vale a pena financiar um imóvel em 2.023?

A decisão de financiar um imóvel é uma questão importante e complexa que requer uma avaliação cuidadosa das suas finanças e objetivos. Em 2023, o mercado imobiliário está em constante mudança e as taxas de juros são influenciadas por diversos fatores, incluindo a situação econômica do país, a oferta e a demanda de crédito e a política monetária do banco central.


Claro que, ainda em 2023, os juros não estão tão atrativos como os praticados em 2020, quando a Selic estava 2%, menor patamar da história e a TR estava zerada, mas ainda é possível aproveitar o momento, pois se você possui uma oportunidade para comprar imóvel, vai ficar esperando baixar e correr o risco de pegar mais e perder um bom negócio?!

Mas de um modo geral, nós do Grupo SP Imóvel, avaliamos que sim, ainda vale a pena financiar um imóvel, pois investir em imóvel significa segurança, patrimônio e a tão sonhada moradia! O déficit habitacional é muito grande no país. As pessoas sonham com a casa própria. Tem aqueles que vão se casar e vão sair da casa dos pais e buscam o seu próprio lar. Tem o casal que se separa e uma das partes precisa de um novo lugar para morar e tem aqueles que a família vai aumentar com a chegada de uma criança e muitas vezes precisam de uma casa maior. 

O mercado imobiliário se mantém como um dos protagonistas no processo de recuperação da economia brasileira. "O brasileiro vê a compra do imóvel como uma forma de proteger parte do patrimônio da alta inflacionária, assim como obter ganhos reais no longo prazo”, afirma o presidente da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), Luiz França.  Que também ressalta que os empreendimentos atraem cada vez mais compradores e investidores, que veem maior vantagem nesses investimentos em relação às aplicações financeiras tradicionais, conforme aponta pesquisa recente de Intenção de Compra onde indica que 34% dos entrevistados têm a intenção de comprar imóveis nos próximos 12 meses. 

Antes de optar por um financiamento imobiliário, é importante avaliar sua situação financeira e estabelecer seu orçamento. É recomendável comparar as taxas de juros e as condições de financiamento disponíveis para encontrar a opção que melhor atenda às suas necessidades e objetivos. Além disso, é importante considerar o custo total do empréstimo, incluindo as taxas de juros, as tarifas e os impostos.

Em geral, financiar um imóvel pode ser uma boa opção se você estiver preparado para as responsabilidades financeiras de longo prazo e tiver uma renda estável para pagar as prestações mensais. 

Acesse aqui e confira: Qual é o melhor banco para financiar imóvel.

Atualmente, as instituições financeiras disponibilizam diversas linhas de crédito com taxas de juros e condições de pagamentos diferenciados. Portanto, veja qual é o melhor índice que se enquadra nas suas condições financeiras.

• Financiamento Imobiliário Itaú
• Financiamento Imobiliário Bradesco
• Financiamento Imobiliário Santander
• Financiamento Imobiliário Banco do Brasil
• Financiamento Imobiliário Banco Inter

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